Warum die Ratingnote so bedeutend für die Kreditzusage ist
Die Geschäftsidee ist da. Der Entschluss zur Selbständigkeit schon lange. Doch wo hole ich mir finanzielle Starthilfe? Egal ob Produktherstellung, Büroeinrichtung oder „sonstige Kosten.“ Gerade am Anfang stellen sich viele Gründer die Frage, wie sie Ihren Weg ins Unternehmertum finanzieren sollen. Oft hilft dabei ein Bankkredit. Doch ob und unter welchen Konditionen (z.B der Zinssatz) die Bank einen Kredit vergibt, hängt maßgeblich von der Kreditwürdigkeit des potentiellen Kreditnehmers ab.
Die Bewertung der Kreditwürdigkeit wird in Form eines Ratings vorgenommen. Ein Rating dient Banken zur Einschätzung der Wahrscheinlichkeit, ob ein Kredit zurückbezahlt werden kann oder ob im Zweifel ein Zahlungsausfall drohen kann.
Welche Faktoren zählen?
Beim Rating werden etwa die wirtschaftliche Situation des Unternehmers, die Branche, die Marktsituation und der Wettbewerb, die Unternehmensfaktoren, der Businessplan bei Existenzgründern sowie die Rechtsform berücksichtigt.
Letzteres hat ebenfalls einen maßgeblichen Einfluss auf die Kreditvergabe. Bei Personengesellschaften (z.B. GbR) etwa haften Unternehmer persönlich und unbegrenzt. Kapitalgesellschaften (z.B. GmbH) haften mit ihrem Gesellschaftsvermögen. Deswegen ist es für eine neu gegründete Kapitalgesellschaft oft schwieriger, einen Kredit zu erhalten, da es keine zu bewertende Unternehmensgeschichte gibt. Eine Lösung dieses Problems ist die Übernahme der persönlichen Haftung des Gesellschafters in Form einer Bürgschaft für die Schulden des Unternehmens. Generell erleichtern Sicherheiten die Kreditvergabe.
Tipp
In einigen Fällen ist es für Existenzgründer auch ratsam, sich zuvor eine Selbstauskunft einer Wirtschaftsauskunftei einzuholen und diese auf Ungereimtheiten zu überprüfen. Oft holen Banken nämlich Ihre Informationen zur Kreditwürdigkeit einer Person oder auch eines Unternehmens zunächst etwa bei der Schufa ein. Haben sich dort Fehler eingeschlichen, können diese (vermeidbare) negative Folgen für das Rating haben.
Empfehlenswert ist es in jedem Fall, Kreditangebote von mehr als einer Bank einzuholen. Diese arbeiten ohnehin mit verschiedenen Notensystemen, so dass sich Unternehmen im Rahmen von Rating-Gesprächen individuell beraten lassen sollten. Außerdem sollten sich Kreditwillige nach Möglichkeit Ihr Ratingergebnis und die zugrundeliegenden Prüfkriterien mitteilen lassen, um sich ihrer Verhandlungsposition bewusster zu werden und gegebenenfalls Schwächen auszubessern.